Las inversiones de renta fija siguen siendo una excelente manera de aprovechar un entorno de tasas de interés altas, incluso si en este momento no proporcionan tanta diversificación de cartera. Esto se debe a que las inversiones de renta fija suelen ser menos volátiles y riesgosas que las acciones, y muchos inversores también utilizan estas inversiones para diversificar sus carteras.
Aprovecha un Entorno de Tasas de Interés Altas con Estas Inversiones de Tasa Fija
Daniel Bergstresser, profesor asociado de finanzas en la Escuela de Negocios Internacionales de Brandeis, señala que “la cantidad de diversificación de las inversiones de renta fija parece variar con el tiempo. Durante los años 60 y 70, los precios de las acciones y los bonos estaban altamente correlacionados. No estaban muy correlacionados en la década de 2000, y la correlación aumentó nuevamente en 2022″.
La conclusión para los inversores es que las inversiones de renta fija siguen siendo una excelente manera de aprovechar un entorno de tasas de interés altas, incluso si en este momento no proporcionan tanta diversificación de cartera. En última instancia, la situación de cada inversor es única, y diferentes inversiones de renta fija pueden ser más o menos adecuadas para diferentes personas.
Aquí tienes un vistazo a algunas opciones de renta fija para inversores que buscan ingresos estables:
| INVERSIÓN | RIESGO | RETORNO | LIQUIDEZ |
| Certificados de Depósito | Bajo | Bajo-Medio | Bajo |
| Fondos del Mercado Monetario | Bajo | Bajo | Alto |
| ETFs/Mutuos de Bonos | Variable | Variable | Variable |
| Bonos a Corto Plazo | Bajo-Medio | Bajo-Medio | Medio |
| Bonos Corporativos | Medio | Medio | Bajo-Medio |
| Bonos de Alto Rendimiento | Medio-Alto | Medio-Alto | Bajo-Medio |
| Bonos Municipales | Medio | Medio | Bajo-Medio |
| Bonos I | Bajo | Variable | Bajo |
| Tesorerías | Bajo | Variable | Variable |
| Acciones Preferentes | Medio | Medio | Medio |
| TIPS (Valores Protegidos contra la Inflación del Tesoro) | Bajo | Variable | Medio-Alto |
| Notas de Tasa Flotante | Bajo | Bajo-Variable | Medio |
¿Qué es la Renta Fija?
Las inversiones de renta fija generalmente pagan una tasa de interés fija o dividendos hasta su vencimiento.
Algunos de los términos relacionados con las inversiones de renta fija pueden ser confusos, así que aquí tienes algunos términos básicos que debes conocer:
- Precio: el valor actual de tu inversión. Los precios de los bonos tienen una relación inversa con los rendimientos de los bonos.
- Vencimiento: el día en que tu inversión vence y, para algunas inversiones, cuando se te devuelve el principal.
- Cupón: la tasa fija de interés que recibes.
- Rendimiento: No debe confundirse con el pago del cupón, el rendimiento es el retorno total de la inversión de renta fija que recibes. En términos generales, incluye tanto los efectos de los pagos del cupón como cualquier cambio en el valor nominal del bono en sí.
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Certificados de Depósito
Los certificados de depósito, o CDs, son vehículos de ahorro a corto plazo ofrecidos por los bancos que a menudo pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro. Sin embargo, los CDs son ilíquidos y no se pueden retirar sin penalidades significativas. Algunos CDs a un año pagan rendimientos anuales porcentuales, o APYs, de más del 5% a partir del 23 de junio, lo que refleja el entorno de tasas a corto plazo relativamente altas. Como resultado, un CD a corto plazo podría ser una excelente manera de asegurar una sólida tasa de interés por un corto período.
Impuestos: tasa de impuesto sobre la renta
Fondos del Mercado Monetario
Los fondos del mercado monetario son una subclase de fondos mutuos diseñados para invertir en activos de renta fija altamente líquidos. Generalmente tienen rendimientos más altos que las cuentas de ahorro y son más líquidos que los CDs. Sin embargo, no están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, o FDIC. Debido a que los fondos del mercado monetario son fondos mutuos administrados, pueden tener altas ratios de gastos que reducen su rendimiento general. Como resultado, un fondo del mercado monetario podría tener sentido para alguien que quiera ahorrar una pequeña cantidad de efectivo y recibir un rendimiento decente.
Impuestos: tasa de impuesto sobre la renta
Notas de Tasa Flotante
Las notas de tasa flotante, o FRNs, son emitidas por firmas financieras, gobiernos y corporaciones. Tienen tasas de interés variables vinculadas a una tasa de referencia y vencen en dos a cinco años. Muchas pagan intereses cuatro veces al año y requieren una inversión mínima de $100. Un ejemplo son las FRNs emitidas por el Tesoro, que pagan intereses referenciados al pagaré del Tesoro a 13 semanas más un margen de tasa de interés especificado en el momento de la compra de la FRN.
Impuestos: impuesto federal sobre los intereses, no hay impuestos estatales o locales
Conclusión
Con tantas opciones de renta fija, decidir qué tipo de inversión es la adecuada para ti puede resultar abrumador. Si has considerado todo lo anterior y aún no estás convencido, una alternativa popular es una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Este tipo de cuenta es fácil de configurar y mantiene la liquidez.
Como bonificación, estas cuentas están aseguradas hasta $250,000 por la FDIC y pueden ser una excelente manera de ganar dinero de forma segura. Con el entorno actual de tasas de interés, muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento pagan mucho más del 4% de APY.
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