Los prestamos confiables son una forma común de obtener financiamiento, pero no todos los solicitantes de préstamos serán aprobados. Los acreedores a menudo evalúan el historial crediticio de una persona para determinar si le prestarán dinero. Para las personas que recién comienzan a construir su crédito o que tienen puntajes de crédito más bajos, puede ser más fácil obtener un préstamo garantizado que un préstamo no garantizado. Los préstamos garantizados requieren que el prestatario proporcione colateral (algo de valor como un automóvil, un barco, una casa, etc.) que el banco o institución crediticia puede tomar para recuperar su dinero si el prestatario no puede pagar el préstamo.
Los prestamistas pueden ofrecer préstamos no garantizados a personas con puntajes de crédito más altos. Estos préstamos no requieren colateral, por lo que el banco o la institución crediticia confía en que estos prestatarios les pagarán. Esta confianza se basa en su historial crediticio, es decir, en lo que los prestatarios han hecho en el pasado que les otorga un buen puntaje de crédito. Debido a que los préstamos no garantizados representan un mayor riesgo para los prestamistas, es posible que tengan una tasa de interés más alta que los préstamos garantizados. Si esa confianza no se traduce en el pago, el prestamista puede informar pagos tardíos o faltantes a las compañías de informes crediticios, puede participar en la cobranza de deudas y podría demandar al prestatario.
Características de los préstamos garantizados y no garantizados
Para comprender mejor las diferencias entre los préstamos garantizados y no garantizados, es importante conocer sus características clave. A continuación, se describen las características de ambos tipos de préstamos:
Préstamos Garantizados:
- Conectados al colateral: Estos préstamos están respaldados por algún tipo de propiedad o bien que sirve como garantía.
- El prestamista puede tomar posesión del colateral: En caso de incumplimiento del préstamo, el prestamista tiene el derecho de tomar posesión del colateral para recuperar su dinero.
- Puede ser más fácil para los prestatarios obtenerlos: Dado que se respaldan con colateral, los préstamos garantizados pueden ser más accesibles para los prestatarios, incluso si tienen un historial crediticio limitado o malo.
- Menos riesgo para los prestamistas: Al tener garantía, los préstamos garantizados representan menos riesgo para los prestamistas, lo que puede resultar en tasas de interés más bajas para los prestatarios.
- Suelen tener tasas de interés más bajas: Debido a la garantía proporcionada, los préstamos garantizados suelen tener tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos no garantizados.
- Ofrecen límites de endeudamiento más altos: Los préstamos garantizados a menudo permiten a los prestatarios acceder a límites de endeudamiento más altos en comparación con los préstamos no garantizados.
- Mayor plazo de pago: Estos préstamos suelen ofrecer un período de pago más largo, lo que puede resultar en cuotas mensuales más bajas.
Préstamos No Garantizados:
- No se respaldan por ningún colateral: Estos préstamos no requieren que los prestatarios proporcionen garantía en forma de propiedad o bienes.
- El prestamista no puede tomar posesión de ningún colateral: En caso de incumplimiento, el prestamista no puede tomar posesión de ningún activo del prestatario, ya que el préstamo no está respaldado por garantía.
- Basados en la confianza y el historial crediticio: Los préstamos no garantizados se otorgan en función de la confianza en la capacidad de pago del prestatario, respaldada por su historial crediticio.
- Riesgo más alto para los prestamistas: Al no contar con garantía, estos préstamos representan un mayor riesgo para los prestamistas, lo que suele traducirse en tasas de interés más altas para los prestatarios.
- Más estrictos criterios de préstamo: Los prestamistas suelen aplicar criterios de préstamo más estrictos para los préstamos no garantizados debido al riesgo involucrado.
- Límites de endeudamiento más bajos: Los préstamos no garantizados generalmente vienen con límites de endeudamiento más bajos en comparación con los préstamos garantizados.
- Período de pago más corto: Los prestatarios suelen tener un período de pago más corto para los préstamos no garantizados, lo que puede resultar en cuotas mensuales más altas.
En resumen, la diferencia fundamental entre los préstamos garantizados y no garantizados radica en la presencia o ausencia de garantía en forma de colateral. Los préstamos garantizados brindan seguridad al prestamista en forma de bienes o propiedades que pueden tomar en caso de incumplimiento del préstamo, lo que resulta en tasas de interés más bajas y límites de endeudamiento más altos para los prestatarios. Por otro lado, los préstamos no garantizados no requieren garantía, lo que los hace más accesibles para los prestatarios en función de su historial crediticio, pero con tasas de interés más altas y límites de endeudamiento más bajos debido al mayor riesgo para los prestamistas.
Es fundamental que los prestatarios comprendan estas diferencias y evalúen sus propias circunstancias financieras antes de solicitar un préstamo. La elección entre un préstamo garantizado y no garantizado dependerá de varios factores, incluido el nivel de riesgo que estén dispuestos a asumir y su capacidad de proporcionar garantía en caso de un préstamo garantizado.
Recuerda que siempre es importante buscar información actualizada sobre productos financieros, términos y leyes, ya que pueden cambiar con el tiempo. Además, se debe fomentar a los estudiantes a buscar siempre la información más actualizada.
