Una inversión implica adquirir un activo o artículo con el objetivo de generar ingresos o apreciación. La apreciación se refiere al aumento en el valor de un activo con el tiempo. Cuando una persona compra un bien como inversión, la intención no es consumirlo, sino utilizarlo en el futuro para crear riqueza.
Una inversión siempre implica desembolsar algún recurso hoy: tiempo, esfuerzo, dinero o un activo, con la esperanza de obtener un rendimiento mayor en el futuro que el originalmente invertido. Por ejemplo, un inversionista puede comprar un activo monetario ahora con la idea de que el activo proporcionará ingresos en el futuro o se venderá más adelante a un precio más alto para obtener una ganancia.
Tipos de Inversiones
Existen innumerables oportunidades para invertir, ya que cualquier mejora en tus activos, como las llantas de tu vehículo, puede considerarse una inversión que mejora la utilidad y el valor futuro del activo. A continuación, se presentan tipos comunes de inversiones utilizadas para apreciar el capital.
Vea mas: como funcionan las inversiones
Acciones/Participaciones
Una acción es una parte de la propiedad de una empresa pública o privada. Al poseer acciones, el inversionista puede tener derecho a distribuciones de dividendos generados a partir de las ganancias netas de la empresa. A medida que la empresa tiene más éxito y otros inversionistas buscan comprar acciones de esa empresa, su valor también puede apreciarse y venderse para obtener ganancias de capital.
Los dos tipos principales de acciones en los que se puede invertir son acciones comunes y acciones preferentes. Las acciones comunes a menudo incluyen derechos de voto y elegibilidad para participar en ciertos asuntos. Las acciones preferentes suelen tener el primer derecho a los dividendos y deben pagarse antes que los accionistas comunes.
Bonos/Valores de renta fija
Un bono es una inversión que a menudo requiere una inversión inicial y luego paga una cantidad recurrente a lo largo de la vida del bono. Luego, cuando el bono vence, el inversor recupera el capital invertido en el bono. Similar a la deuda, las inversiones en bonos son un mecanismo para que ciertas entidades recauden dinero. Muchas entidades gubernamentales y empresas emiten bonos; luego, los inversores pueden contribuir capital para obtener un rendimiento.
El pago recurrente otorgado a los tenedores de bonos se llama pago de cupón. Debido a que el pago de cupón en una inversión en bonos suele ser fijo, el precio de un bono suele fluctuar para cambiar el rendimiento del bono. Por ejemplo, un bono que paga un 5% será más barato de comprar si hay oportunidades de mercado para ganar un 6%; al bajar de precio, el bono ganará naturalmente un rendimiento más alto.
Fondos de Índice y Fondos Mutuos
En lugar de seleccionar cada empresa individual en la que invertir, los fondos de índice, los fondos mutuos y otros tipos de fondos a menudo agrupan inversiones específicas para crear un solo vehículo de inversión. Por ejemplo, un inversionista puede comprar acciones de un solo fondo mutuo que posea acciones de pequeñas empresas en mercados emergentes en lugar de tener que investigar y seleccionar cada empresa por sí misma.
Bienes Raíces
Las inversiones inmobiliarias suelen definirse ampliamente como inversiones en espacios físicos tangibles que se pueden utilizar. Se puede construir en terrenos, ocupar edificios de oficinas, almacenar inventario en almacenes y albergar familias en propiedades residenciales. Las inversiones inmobiliarias pueden abarcar la adquisición de terrenos, el desarrollo de sitios para usos específicos o la compra de sitios operativos listos para ocupar.
Materias Primas
Las materias primas suelen ser materias primas como agricultura, energía o metales. Los inversionistas pueden optar por invertir en materias primas tangibles reales (es decir, poseer un lingote de oro) o pueden elegir productos de inversión alternativos que representen la propiedad digital (es decir, un ETF de oro).
Criptomonedas
Las criptomonedas son monedas basadas en blockchain utilizadas para transacciones o para mantener valor digital. Las empresas de criptomonedas pueden emitir monedas o tokens que pueden apreciarse en valor. Estos tokens se pueden usar para transacciones o para pagar tarifas por transacciones en redes específicas.
Coleccionables
Una forma menos tradicional de inversión es coleccionar o comprar artículos coleccionables en anticipación de que esos artículos estén en mayor demanda. Desde recuerdos deportivos hasta cómics, estos artículos físicos a menudo requieren una preservación física sustancial, especialmente considerando que los artículos más antiguos suelen tener un valor más alto.
Cómo Iniciar en la Inversión
Existen muchas formas diferentes de aprender a invertir o dónde empezar a ahorrar dinero. Aquí tienes algunos consejos para comenzar a invertir:
- Investiga por ti mismo. Es importante que los inversores comprendan los vehículos en los que están colocando su dinero. Ya sea una sola acción de una empresa bien establecida o un proyecto de inversión alternativa arriesgado, los inversores deben hacer su trabajo antes en lugar de depender de consejos de terceros (y a menudo sesgados).
- Establece un plan de gastos personal. Antes de invertir, las personas deben considerar su capacidad para apartar dinero. Esto incluye asegurarse de tener suficiente capital para pagar los gastos mensuales y ya haber acumulado un fondo de emergencia. Por tentadora que pueda ser la inversión, las personas deben tener en cuenta sus obligaciones diarias primero.
- Comprende las restricciones de liquidez. Algunos inversores pueden tener menos liquidez que otros, lo que significa que puede ser más difícil vender. En algunos casos, una inversión puede estar bloqueada durante un cierto período y no se puede liquidar. Aunque no es necesario leer la letra pequeña, es importante entender si ciertas inversiones se pueden comprar o vender en cualquier momento.
- Investiga las implicaciones fiscales. En un tono similar, aunque una inversión se puede comprar o vender en cualquier momento, puede ser desfavorable desde el punto de vista fiscal hacerlo. Con desfavorables tasas de impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo, los inversores deben tener en cuenta las estrategias que van más allá de los productos que tienen, sino en qué vehículo fiscal colocan esa inversión.
- Evalúa tu preferencia de riesgo. Como se mencionó anteriormente, invertir conlleva riesgos. Esto significa que puedes terminar con menos dinero del que comenzaste. Los inversores incómodos con esta idea pueden (1) reducir la cantidad que invierten solo a lo que están dispuestos a perder o (2) explorar formas de mitigar el riesgo.
- Consulta a un asesor. Muchos profesionales financieros estarán encantados de brindar su orientación, informarte sobre lo que piensan acerca de los mercados y darte acceso a plataformas en línea donde puedes invertir dinero.
Retorno de la Inversión
La principal forma de medir el éxito de una inversión es calcular el retorno de la inversión (ROI). El ROI se mide como:
ROI = (Valor Actual de la Inversión – Valor Original de la Inversión) / Valor Original de la Inversión
El ROI permite comparar adecuadamente diferentes inversiones en diferentes industrias. Por ejemplo, considera dos inversiones: una inversión de $1,000 en acciones que aumentó a $1,100 en el último año, o una inversión de $150,000 en bienes raíces que ahora vale $160,000.
ROI de Acciones = ($1,100 – $1,000) / $1,000 = $100 / $1,000 = 10%
ROI de Bienes Raíces = ($160,000 – $150,000) / $150,000 = $10,000 / $150,000 = 6.67%
Aunque la inversión en bienes raíces ha aumentado en valor $10,000, muchos afirmarían que la inversión en acciones ha superado a la inversión en bienes raíces. Esto se debe a que cada dólar invertido en acciones ganó más dinero que cada dólar invertido en bienes raíces.
El ROI no lo es todo; considera una inversión que genera un ROI estable del 10% cada año en comparación con una segunda inversión que tiene igual probabilidad de ganar un 25% o perder un 25%. Para algunos, las ganancias estables superan el potencial de mayores ganancias de inversión.
Inversiones y Riesgo
En su forma más sencilla, el rendimiento de la inversión y el riesgo deben tener una correlación positiva. Si una inversión conlleva un alto riesgo, debe ir acompañada de mayores rendimientos. Si una inversión es más segura, a menudo tendrá rendimientos más bajos.
Cuando se toman decisiones de inversión, los inversores deben evaluar su apetito por el riesgo. Cada inversor será diferente, ya que algunos pueden estar dispuestos a arriesgar la pérdida del principio a cambio de la posibilidad de obtener mayores ganancias. Por otro lado, los inversores extremadamente adversos al riesgo buscan solo los vehículos más seguros donde su inversión solo crecerá de manera constante (pero lentamente).
Inversiones y Diversificación
Una forma en que los inversores pueden reducir el riesgo de su cartera es tener una amplia gama de en qué están invertidos. Al poseer diferentes productos o valores, un inversor puede no perder tanto dinero ya que no está completamente expuesto en una sola forma.
El concepto de diversificación nació de la teoría moderna de la cartera, la idea de que poseer tanto acciones como bonos impactará positivamente en la tasa de rendimiento ajustada al riesgo en una cartera. El argumento es que mantener estrictamente acciones puede maximizar los rendimientos, pero también maximiza la volatilidad. Combinarlo con una inversión más estable con rendimientos más bajos disminuirá el riesgo que asume un inversor.
Inversión vs. Especulación
La especulación es una actividad distinta de la inversión. La inversión implica la compra de activos con la intención de mantenerlos a largo plazo, mientras que la especulación implica intentar capitalizar las ineficiencias del mercado para obtener ganancias a corto plazo. La propiedad no es generalmente un objetivo de los especuladores, mientras que los inversores a menudo buscan aumentar el número de activos en sus carteras con el tiempo.
Aunque los especuladores a menudo toman decisiones informadas, la especulación no suele clasificarse como inversión tradicional. La especulación generalmente se considera una actividad de mayor riesgo que la inversión tradicional (aunque esto puede variar según el tipo de inversión involucrada). Algunos expertos comparan la especulación con el juego, pero la veracidad de esta analogía puede ser cuestión de opinión personal.
Inversión vs. Ahorro
Ahorrar es acumular dinero para uso futuro y no conlleva riesgos, mientras que invertir es el acto de apalancar dinero para obtener una ganancia potencial futura y conlleva cierto riesgo. Aunque ambos tienen la intención de tener más capital disponible en el futuro, cada uno crece de una manera muy diferente.
Un aspecto en el que esto es más transparente es el proceso de ahorrar para un pago inicial de una casa. Muchos asesores sugerirán colocar dinero en un vehículo de inversión más seguro al ahorrar para una importante compra. Debido a que la inversión conlleva un mayor grado de riesgo, una persona debe comparar qué implicaciones tendría la pérdida del principio para sus planes futuros.
Ahorro e inversión a menudo están entrelazados porque cada uno puede tener un rendimiento o tasa de retorno declarada. Otra diferencia principal es la cobertura de seguro federal en ciertas cuentas. La FDIC ofrece cobertura de seguro para saldos de cuentas bancarias de hasta $250,000; este tipo de garantía financiera a menudo no está presente en la inversión.
¿Cómo se Diferencia una Inversión de una Apuesta o Juego?
En una inversión, estás proporcionando fondos a una persona o entidad para que los pongan a trabajar creciendo un negocio, iniciando nuevos proyectos o manteniendo la generación de ingresos diarios. Las inversiones, aunque pueden tener riesgos, tienen un rendimiento esperado positivo. Las apuestas, por otro lado, se basan en la suerte y no ponen dinero a trabajar. Las apuestas son altamente arriesgadas y también tienen un rendimiento esperado negativo en la mayoría de los casos (por ejemplo, en un casino).
¿Es la Inversión lo Mismo que la Especulación?
Realmente no. Una inversión es típicamente un compromiso a largo plazo, donde el rendimiento de poner ese dinero a trabajar puede tardar varios años. Las inversiones generalmente se realizan solo después de realizar una diligencia debida y un análisis adecuado para comprender los riesgos y beneficios que podrían desplegarse. La especulación, por otro lado, es una apuesta direccional pura sobre el precio de algo, y a menudo a corto plazo.
¿Cuáles son Algunos Tipos de Inversiones que Puedo Hacer?
La mayoría de las personas comunes pueden invertir fácilmente en acciones, bonos y certificados de depósito. Con las acciones, estás invirtiendo en la equidad de una empresa, lo que significa que inviertes en alguna reclamación residual sobre los flujos futuros de ganancias de una empresa y a menudo obtienes derechos de voto (según el número de acciones que poseas) para dar tu opinión sobre la dirección de la empresa. Los bonos y los certificados de depósito son inversiones en deuda, donde el prestatario pone ese dinero a trabajar en una búsqueda que se espera que genere flujos de efectivo mayores que los intereses adeudados a los inversores.
¿Por qué Invertir Cuando Puedo Ahorrar Dinero sin Riesgo?
Como se mencionó, invertir es poner el dinero a trabajar para hacerlo crecer. Cuando inviertes en acciones o bonos, estás poniendo ese capital a trabajar bajo la supervisión de una empresa y su equipo de gestión. Aunque hay cierto riesgo, ese riesgo se ve recompensado con un rendimiento esperado positivo en forma de ganancias de capital y/o flujos de dividendos e intereses. El efectivo, por otro lado, no crecerá y es posible que pierda poder adquisitivo con el tiempo debido a la inflación. En resumen, sin inversión, las empresas no podrían recaudar el capital necesario para hacer crecer la economía.
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